Schlechte Neuigkeiten für Menschen mit dem Traum vom Eigenheim: Die jüngste Änderung der Schuldenpolitik in Deutschland wird – so laut Experten – zu einem drastischen Anstieg der Bauzinsen führen, welcher zukünftige Bauherren und Immobilienkäufer vor erhebliche Herausforderungen bei ihrer Haus- und Baufinanzierung stellt. Das hat weitreichende Folgen. Steigen die Finanzierungskosten für Bauprojekte und Immobilienkäufe, steigt auch die Nachfrage für Mietwohnraum und der Wohnraummangel in Deutschland wird verstärkt. Gleichzeitig könnten Bauunternehmen, wie Town & Country Haus, mit sinkenden Aufträgen konfrontiert werden. Es wäre der nächste Schlag für eine krisengebeultete Baubranche.
Ursachen des Zinsanstiegs & aktuelle Entwicklungen
Die jüngste Schuldenpolitik der Bundesregierung führt zu einem erhöhten Finanzierungsbedarf, was die Renditen von Bundesanleihen steigen lässt. Da Bauzinsen eng an diese Renditen gekoppelt sind, resultiert daraus ein Anstieg der Finanzierungskosten für Immobilienkäufer oder Bauherren. Dieser Zusammenhang zeigt, wie stark politische Entscheidungen den Immobilienmarkt beeinflussen können.
In den letzten Wochen haben die Bauzinsen einen signifikanten Sprung verzeichnet. So stiegen die Zinssätze für Baufinanzierungen mit zehnjähriger Laufzeit um 33 Basispunkte auf 3,69 Prozent – der höchste Stand seit sieben Monaten. Dieser Anstieg war der stärkste innerhalb einer Woche seit der globalen Finanzkrise vor 18 Jahren.
Auswirkungen auf Bauherren und Immobilienkäufer
Steigende Bauzinsen erhöhen die monatlichen Belastungen für Kreditnehmer. Ein höherer Zinssatz bedeutet, dass ein größerer Anteil der monatlichen Rate für Zinsen aufgewendet wird, wodurch weniger für die Tilgung des Darlehens zur Verfügung steht. Dies kann die Gesamtlaufzeit des Kredits verlängern und die Gesamtkosten erhöhen.
Trotz steigender Zinsen gibt es jedoch Maßnahmen, die zukünftige Bauherren ergreifen können, um die finanzielle Belastung zu reduzieren:
- Niedrigere Tilgung vereinbaren: Eine anfänglich niedrigere Tilgungsrate kann die monatliche Belastung senken. Allerdings sollte bedacht werden, dass dies die Gesamtlaufzeit des Kredits verlängert und die Gesamtzinskosten erhöht.
- Kurze Zinsbindung wählen: Bei Erwartung sinkender Zinsen in der Zukunft kann eine kürzere Zinsbindungsfrist sinnvoll sein. Dies ermöglicht es, zu einem späteren Zeitpunkt von möglicherweise günstigeren Konditionen zu profitieren.
- Mehr Eigenkapital einbringen: Ein höherer Eigenkapitalanteil reduziert das benötigte Darlehen und kann zu besseren Kreditkonditionen führen. Banken bewerten ein höheres Eigenkapital oft positiv, da es das Ausfallrisiko mindert.
- Förderprogramme nutzen: Staatliche Förderungen, wie zinsgünstige Kredite oder Zuschüsse, können die Finanzierung erleichtern. Es ist ratsam, sich über aktuelle Programme zu informieren und diese in die Finanzierungsplanung einzubeziehen.
Ist das das Aus vom Traum vom Haus?
Der Anstieg der Bauzinsen stellt zukünftige Bauherren vor Herausforderungen, erfordert jedoch keine Aufgabe des Traums vom Eigenheim. Durch eine sorgfältige Planung, Nutzung von Fördermöglichkeiten und Anpassung der Finanzierungsstrategie können die Auswirkungen steigender Zinsen abgefedert werden.
Es ist empfehlenswert, sich frühzeitig zu informieren und verschiedene Finanzierungsmodelle zu prüfen, um eine optimale Lösung zu finden. Die regionalen Partner von Town & Country Haus helfen Ihnen dabei gern weiter und auch der Town & Country Förder- und Finanzierungsservice sucht Ihnen bankenunabhängig das beste Finanzierungsangebot für Ihre individuelle Situation. Informieren Sie sich auf www.TC.de oder melden Sie sich ganz unverbindlich bei dem Town & Country Partner in Ihrer Nähe.
